又是一年315，诺亚财富飞单问题再成维权焦点

每年的315，每个消费者都希望在这个属于自己的日子里发声，让自己的权益获得更多的保障。金融消费者是这个群体中引人注目的一类。如果理财产品一旦出现问题，投资者的损失通常很难挽回。比如，今年315之际，诺亚财富飞单问题再成维权焦点，投资者“被骗”百万到期未能兑付。

2016年9月27日，苏州的马先生收到一条来自诺亚（苏州）财富管理中心的短信。根据短信内容的指引，马先生得知，此前对接自己的诺亚理财师张琴因在职期间进行“飞单”业务被辞退调查。马先生联系了诺亚重新指派的理财师，确认此前在张琴处购买的三只产品中，有两只系非诺亚产品，一只名为“中智环保”，一只名为同盈AET收购基金理财产品。不过，令马先生未意料到的是，这只同盈基金产品并未能如期兑付。

公开资料显示，诺亚财富成立于2007年，是一家在美国纽交所上市的公司，其所在的行业为资产管理与托管银行，其主要向客户提供资产管理服务。

据悉，2016年1月15日，马先生以106万的价格，从诺亚理财师张琴处购买了两只系非诺亚产品，收益率17％，到账期一年。两人以邮件和快递的方式完成了沟通和合同签署。

在完成交易易八个多月之后，诺亚理财师张琴因在职期间进行“飞单”业务被辞退调查。后来，随着同盈基金被曝资金链断裂，以及涉嫌非法吸收公众存款被立案调查，马先生在向诺亚财富维权几乎无望的情况下，认为依据今年2月份发布的《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》，接“飞单”的理财师张琴和诺亚财富应该都要负担责任，并在今年315全国消费者保护日即将到来，以及北京两会正在召开的时候，也向证监会方面再次进行了举报，并表明了这一主张。

该意见稿中所提到的银行业金融机构是指在我国境内设立的商业银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。并提到，在我国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构也适用该规定。

该意见稿明确表示，从业人员不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照的机构发行的产品，不得利用职务和工作之便谋取非法利益，未经监管部门允许不得向社会或其他单位和个人泄露监管工作秘密信息等。银行业金融机构对本机构从业人员行为管理承担主体责任。《银行业金融机构从业人员行为管理指引（征求意见稿）》的意见反馈截止时间为2018年3月10日。

当被问及在上述新政下，诺亚财富对此事新的回应是什么样的时候，诺亚财富方面却称，该事件已经过去，并也得到了处理，并不希望重提。并提到，政策规定应该都是遵守“新老划断”的原则，对于在该政策出台前发生的上述事件，诺亚财富或许并不需要担责。

法律专业人士认为，虽然诺亚财富归证监会管辖，但是银监会的上述新政，根据法律上的同案同判、类案类判精神，也可以被类比应用到对其的管理，在该事件中，张琴向马先生销售基金理财产品的情况，已经构成了表见代理（指虽然行为人事实上无代理权，但相对人有理由认为行为人有代理权而与其进行法律行为，其行为的法律后果由被代理人承担的代理）关系，马先生可以向诺亚财富进行追责。

中国银行业协会的相关专业人士认为，机构行为在服务中体现为从业人员的具体行为，如果是员工行为失当，机构也应该担责，从合规角度，从消费者保护角度都应该是如此。