商业保险模式探索大病医保新思路

　　目前，“大病致贫”是大众关注的一个热点话题，而大病医疗保障体系仍未在全国范围内建立。但在3月22日卫生部召开的2012年全国新型农村合作医疗和农村卫生服务工作会议上，卫生部长陈竺提出要“扩大大病保障范围，开展肺癌等12类重大疾病的医疗保障试点工作”。这意味着大病医保或将有新的突破。

　　另一方面，在今年年初由邓飞以及薛蛮子等名人与企业家在内的民间专业人士发起的“儿童大病医保”公益项目也将陆续在湖南、湖北和广西的某几个县共两万多中学生中展开试点。该项目是以民间慈善的形式，以商业保险的方式展开儿童大病医保项目。有专家称，这或许能给大病医保提供新的思路。

　　以商业保险模式探索大病医保，而由民间发起的“儿童大病医保”公益项目则以商业保险的模式对这一领域开始了探索。与之前民政部和卫生部在全国20多个城市开展的针对儿童重大疾病救助的试点不同的是，将儿童大病医保与保险公司合作，可以将管理运营压力转移给保险公司，降低项目团队的压力，同时也保证了儿童大病医保的专业性。

　　但有不愿具名的专家介绍说，目前这种模式的难点在于平衡商业与公共利益。公益资金进入保险公司，可能会产生利润，到时候如何处理目前还是个难题。而且在监督机制上，由于保险公司向保监会负责，也难以接受公众监督。

　　另外，该专家也表示，这种民间发起并执行的公益项目能够在制度设计上为由政府推动的大病医保项目提供借鉴与参考，但在目前中国的体制下，再考虑到社会成本，这种民间项目只能惠及一小部分人，如果要有大范围的覆盖，还是得由政府主导，但是其效率应该会比民间项目差一些。广东省民政厅社会福利和慈善事业处处长周惠明则曾在公开场合向媒体呼吁构建一个适度普惠型的社会福利体系。“小病个人承担，大病有大病医疗保障制度，我们不怕得小病，最怕得大病，我想我们要把有限的经费用在大病上，实行免费治疗。”