客户买25万飞单产品未能兑付 诺亚财富却称“与公司无关”

近期，银监会频频向银行发出巨额罚单，涉及的领域主要在信贷和理财方面。除了银行业会频发飞单事件之外，财富或理财公司也经常出现此类现象。比如，此前引起广泛关注的诺亚财富飞单事件。

2016年9月27日，苏州的马先生收到一条来自诺亚（苏州）财富管理中心的短信。

根据短信内容的指引，马先生得知，此前对接自己的诺亚理财师张琴因在职期间进行“飞单”业务被辞退调查。马先生联系了诺亚重新指派的理财师，确认此前在张琴处购买的三只产品中，有两只系非诺亚产品。

不过，令马先生未意料到的是，其购买的飞单产品之一深圳同盈股权投资基金管理有限公司（下称“同盈基金”）“同盈新能源投资基金二期”到今年1月15日未能如期兑付。

而同盈基金也因运营不善出现资金链断裂，马先生踏上了维权之路。其坦言自己确实存在对销售细节的失察，但同时认为理财师的飞单行为是构成自己陷入维权困境的始作俑者。

事发后，诺亚财富方面则撇清关系，表明该事件与本公司无关。

诺亚财富向媒体则表示：“诺亚一向严禁理财师有‘飞单’行为，飞单产品的委托投资协议书从头到尾没有出现过诺亚的名称；第二，签约地既不在公司营业地，亦不在公司办公场所，也没有任何其他工作人员与张琴有串通诱导行为；马先生将投资款是直接汇至深圳同盈股权投资基金管理有限公司的开户行账户内，并非诺亚正行受监督的销售归集账户，诺亚在其中没有获取任何经济利益。调查核实结果显示，张琴向客户马先生推销的“飞单”行为，系张琴个人行为，并非职务行为，其基金法律关系发生在客户马先生与深圳同盈股权投资基金管理有限公司之间，与我公司无关，公司无须负法律责任。”

诺亚财富飞单事件始末

2015年11月，张琴以诺亚理财师身份向苏州马先生推荐一款名为“中智环保”的产品，投资门槛30万，期限两年。马先生掏出25万元与张琴自己的5万元“拼单”购买了该款理财产品。

出于此前的拼单合作，马先生与张琴建立了信任关系。2016年1月15日，在张琴的推荐下，马先生以106万的价格购买了深圳同盈股权投资基金管理有限公司发行的同盈AET收购基金理财产品，收益率17%，到账期一年。两人以邮件和快递的方式完成了沟通和合同签署。

一个多月后，马先生购买了名为“歌斐定向增发主题投资基金阿尔法1号基金”的理财产品。

同年9月27日，马先生收到一条来自诺亚（苏州）财富管理中心的短信告知，此前对接自己的诺亚理财师张琴因在职期间进行“飞单”业务被停职调查。

马先生和张琴两人在协商之后，张琴主动表态愿意回购还需一年多才到期的“中智环保”，2016年10月26日签订了转让协议，并周转出25万元付给马先生。而价值106万元的“同盈股权”，由于张琴无力支付，三个月内就面临到期，且彼时尚未出现风险迹象，因此马先生选择等待。

2017年的1月15日本该是“同盈股权”到期的日子。马先生却发现自己的投资并未按时到账。多方沟通之后，马先生了解到该产品无法按时兑付本息。

2017年3月，同盈基金董事长谢争江写下《致各位投资者的一封信》承认受部分项目投资受挫的影响。公开信内容显示，自2016年8月起不断有投资者要求提前赎回本金，造成了日益严重的挤兑。除此之外，如静港基金、木素基金、影视基金和红石纳米基金等自营项目也发生了严重亏损。同年9月同盈基金宣布资金链断裂。部分投资者立即向法院提出财产保全，同盈基金所有账户均被冻结，无法正常经营。

2017年8月20日，位于江苏苏州的姑苏分局观前派出所出示了一份名为《关于深圳同盈股权投资基金管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案》的公告。公告内容显示，深圳同盈股权投资基金管理有限公司因向社会不特定对象吸收资金，并承诺在一定期限内还付本息，严重扰乱金融秩序，涉嫌非法吸收公众存款罪，姑苏分局已对同盈基金立案侦查。

警方向投资者确认，除同盈基金董事长谢争江处于取保候审阶段以外，同盈数位高管已处于拘留阶段。

一位投资者向经济观察报补充表示透露：“为让谢争江取保，同盈方面拟了一个补充协议给部分投资者。但实际上一分钱都没有给。”

2017年4月，同盈基金与部分投资者签订《委托投资协议补充协议》，投资者可以在2018年3月1日赎回20%，2018年12月31日赎回35%，到2019年12月31日可以赎回45%。保证3年内按月按比例帮助投资者赎回本息。2017年5月，深圳同盈推出了三方解债细则，并在6月和第三方资产管理公司银通天下合作，并发出通告要求投资人在签订补充协议和参与三方借债的处理方式中二选一。

如何避免理财踩雷？

事实上，飞单一直是理财行业业内是一个很普遍的现象，这背后暴露出行业如何防范个人员工道德风险难题。

金融360理财分析师认为，过去大家买理财受骗的时候，往往把全部的责任都推到银行身上，但是从来不知道反思自己的问题。诚然，银行在销售理财产品的时候存在误导和欺骗的行为，事情的主要责任是在银行身上，但大部分情况下投资人本身也有责任。
投资人最大的问题就在于贪图高息，而之前大部分理财诈骗案例中，不法分子就是利用这一点去欺骗客户。
比如银行理财产品的正常收益率在5%左右，但是工作人员向你推荐了一款理财产品声称年化收益率12%而且保本，你相信理财市场上会有这种好事吗？不幸的是，还真的有人愿意相信，而且还不少。他们并不是不知道什么是真正的银行理财，只不过被高息蒙蔽了双眼、暂时失去了理智。
俗话说，一分耕耘一分收获，在理财市场上这句话就变成了“一分收益一分风险”，你想要获取多大的收益，就要为之承担多大的风险，高收益零风险的理财产品是不存在的。只要你不贪图高息，就能避免至少90%的理财飞单和陷阱。