妙健康高级副总裁罗晓斌：创新商保助力医保，推进健康保障体系建设

　　11月23日-11月24日，2019第三届国际健康金融高峰论坛在上海举行。60余位国内外知名领袖与学者围绕“医保改革与支付创新”这一主题，探讨促进普惠医疗、智能创新、健康保障的有效实施，解决国民医疗需求。妙健康高级副总裁、首席医学官(CMO)、加拿大健康管理中心首席运营官(COO)罗晓斌博士出席会议，并就“科技赋能医疗健康保障生态;医保与商保创新双驱动”议题发表了见解。

　　罗晓斌博士表示：现阶段，我国居民健康意识正呈现出不断提升的态势。在老龄化加速刺激医保支出增加、国家对慢病防治表现出高度重视的背景下，慢病管理、医养康养、重疾保障等服务需求被迅速释放。然而健康服务供需不匹配和支付体系不健全的问题凸显，大健康行业也面临有效且具突破性的模式升级。

　　他认为，解决当前民众对健康保障及医疗保障的需求，需要加快推动普惠健康保障体系创建，同时利用AIoT技术实现健康管理专业化、标准化、智能化建设，最终走向健、医、药、保全链条的打通，为国民提供覆盖全生命周期的健康管理服务。

　　妙健康高级副总裁、首席医学官(CMO)、加拿大健康管理中心首席运营官(COO)罗晓斌博士

　　商保助力医保，推进健康保障体系建设

　　近些年，商业保险作为社会基本保障的重要组成部分，在国民保障方面发挥着越来越重要的作用。银保监于2019年11月12日新修订的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)中明确指出，着力满足人民群众日益增长的健康保障需求，不断推动商业健康险助力“健康中国”建设。同时在《办法》中增加了“健康管理服务与合作”部分，鼓励保险公司将健康保险产品与健康管理服务相结合，以实现降低健康风险，减少疾病损失的目标，并要求经营医疗险的保险公司加强与医疗机构、健康管理机构、康复服务机构等合作，为被保险人提供优质、方便的医疗服务。

　　“许多公司已经开始将健康险与慢病管理结合，健康险作为寿险的一个附件产品，慢病管理则作为健康险的一种附加服务，为保户进行慢病管理。”罗晓斌博士解释，健康险以“慢病管理”作为切入点，符合国家政策且市场前景广阔，但目前市面上商保推出的健康管理服务仍存在诸多问题。如慢病保险整个行业缺乏有效慢病跟踪体系、统一的分析平台，面临慢性病人数量多、病症复杂情况时，保险公司人工审核工作量变大，很难做到对慢病理赔风险地把控。且慢病管理与生活方式相关，需要长期的用户跟踪和教育，单纯靠线上很难解决用户依从性、有效性、治疗和运动结合等慢病管理无法忽略的问题。

　　AIoT技术赋能健康险，加速商保创新突围

　　在技术方面，妙健康推出“保险用户健康管理平台和智能核保平台MUS1.0”，借助AI智能，为保险企业提供针对于慢性病的各类慢病险产品风控方案。

　　保险用户健康管理平台可以帮助用户进行慢病管理、风险保障、就医服务等一站式健康风险解决方案，实现“健康促进、就医服务、保险保障”，回归“健康保险”的本质。智能核保平台MUS1.0基于专业医学模型为用户分析风险，通过疾病风险评估与入保规则进行匹配，获得核保结果，输入体检报告数据和生活方式数据，输出核保结论和未来风险分析。同时，以用户画像系统为切入点，将健康档案信息数据指标化，提供多维度、多指标的交叉分析能力，可通过用户分群、标签进行查询，为保险公司打造属于自己需求的多维自助分析险种。

　　在慢病管理方面，妙健康将用户数据通过智能可穿戴设备接入平台，建立起庞大的健康数据库，并对用户的体检数据、日常行为数据进行全天候的采集与监控追踪;同时利用游戏化、社交化、物质激励等手段，调动用户积极性，让其主动有效的完成健康任务。

　　线下场景则经由妙健康旗下的加拿大健康管理中心进行生活方式医学干预、健康数据追踪和反馈。借助妙健康的物联网、智能硬件，加拿大健康管理中心“线上+线下”的干预能力，用户在整个服务链条中，可享受到从线上健康数据监测、日常行为有效管理，到线下场馆的风险筛查及健康评估、场内处方执行及慢病干预;再到离场后的远程健康指导的全场景健康管理和慢病管理服务闭环。

　　罗晓斌博士表示，“随着医保改革的深入推进，我国的商业保险和医疗支付在不断发展的同时也面临着新的挑战。今后，商保的发展路径应该是以技术和数据作为驱动，推动并实现中国特色的医疗服务体系建设，满足全民医疗保障和健康保障的多层次需求。”