未来医保资金将如何管理

随着劳动力越来越少，医保资金池光靠用户缴费的话，缩水在所难免。因此，医保的未来面临两个核心问题：第一，先保障谁?第二，谁来填充这个资金池?下面跟对100医药医药招商网小编一起看看目前的医保状况以及未来的发展趋势。目前医保的资金来自于企业和员工，员工在门诊就医时候使用医保卡里的资金，再自付一部分比例。其实这种账户不能说是保险性质的，更多是储蓄性质的，因为资金是员工自己缴付的。而统筹的部分用于住院和大病，但这部分保障又不够。尤其对于老年人来说，就算是统筹了，自付比例还是很高，在大病上经常有自费项目，老百姓看病贵的问题无法解决。医保未来在保障上有所取舍是在所难免的。对于不断扩大的老年人群，医保保障是必须的，因为这部分人风险太高，商保不可能去承保这部分人群，从国外的经验来看，老年的福利也只能通过政府保障为主的形式来做。而对于低收入人群、失业者、重大疾病和罕见病的保障，也需要政府来牵头。老年人群扩大但年轻人变少，光靠缴费不可能满足这部分需要。医保资金池需要更多政府资金注入，美国的经验是联邦政府和地方政府共同补贴。中国也可以采取类似共同补贴的形式，先保障最需要人群。同时对于能够分摊出去的风险，引入商业化机构来运作。可以分摊的风险首先是青壮年，也就是企业员工。要想给雇主动力购买员工商业保险，税收上的优惠政策是不可缺少的一个助推力，美国正是靠着这样的政策推动了商业保险的发展。其实现在企业缴纳的员工医保费用比例已经很高，商保的价格不一定会更高，如果风险控制良好保费还可以更低，如果加上税收刺激，企业很可能愿意尝试。具体就医疗风险来讲，可以分摊的首先是门诊。门诊风险小，个人平均支出低，这部分风险可以交给商保。而大病费用高，假如全部分摊给商保，会加重看不起病的情况，所以医保的保障倾向于大病也是一个趋势。在大病药品、治疗费用上医保需要注入的保障资金会高于门诊。而商保对大病可以起到补充保障的作用，比如购买商保，大病可以获得住院津贴，升级病房费用报销，自费药报销，专人护理费用报销等额外保障。除了保障范围先后的取舍，政府向医保资金注资必不可少。而在一些罕见病和重大疾病救治上，还可以以接受捐赠的方式成立基金会等，提供税收优惠，通过非营利机构来进行。此外资金的合理规划使用也是必不可少的环节。在公立医院方面医药分开在所难免，否则就难以避免过度医疗和不合理用药，无法减少资源浪费。在诊断和开药方面，设计严格的管控体系，比如韩国针对不同疾病治疗设计流程，在流程合格范围内给予报销，而不符合流程，被认定为不合理治疗的则不能获得报销，这种办法能够防止医疗资源浪费，保证医保资金合理应用，花在真正需要的人身上。

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